Altersvorsorge / Vermögenspolice

Vermögenspolice

Die Vermögenspolice ist eine besondere Form der PrivatRente bzw. Rentenversicherung. Jedoch läuft die Vermögenspolice lebenslang.

Wie funktioniert die Vermögenspolice?

Allianz Vermögenspolice Klassik

• Flexible Beitragszahlung: Wie Sie Ihre Beiträge zahlen, bestimmen Sie bei Vertragsabschluss selbst. Möglich sind ein Einmal- beitrag sowie laufende Beitragszahlungen oder eine Zahlung über eine bestimmte Anzahl von Jahren.
• Zuzahlungen und Entnahmen möglich: Sie benötigen unerwartet Geld? Unter Beachtung bestimmter Mindestgrenzen können Sie auf Ihr Vor- sorgekapital zugreifen. Ebenso können Sie problemlos Kapital zuzahlen – zum Beispiel aus einem Gehalts- bonus oder einer abgelaufenen Lebensversicherung.
• Freie Wahl des Begünstigten: Sie können den Begünstigten der Todesfallleistung frei wählen und jederzeit neu bestimmen. Das heißt, Sie geben Ihr Geld nicht vorzeitig aus der Hand.
• Keine Risikoprüfung: Eine Risikoprüfung vor Abschluss der Police ist nicht erforderlich.

Entnahmen und Zuzahlungen

Entnahmen und Zuzahlungen sind jederzeit möglich. Die Entnahmegebühr beträgt derzeit 15€. Es müssen mind. 1.000€ entnommen werden. Nach der Entnahme müssen noch mind. 1.000€ Rückkaufswert und/oder Policenwert vorhanden sein. Zuzahlung mind. 1.000€ pro Zuzahlung.

Steuervorteile

• Leistung bei Tod einkommensteuerfrei: Wird die Versicherungsleistung aus der Allianz VermögensPolice bei Tod ausgezahlt, fällt für den Begünstigten keine Einkommensteuer an. Lediglich Erbschaftsteuer ist zu zahlen, falls die Freibeträge überschritten sind.
• Keine Ertragsbesteuerung während der Vertragsdauer: Egal, ob Sie die klassische Anlagevariante oder ein fondsgebundenes Investment wählen: Auf Erträge aus der Allianz VermögensPolice fallen während der Vertragslaufzeit keine Steuern an.
• Erträge sind nur bei Entnahmen und Rückkauf zu versteuern: Nur wenn Sie während der Laufzeit Geld entnehmen, unterliegen die Erträge, die auf den Entnahmebetrag entfallen, der Abgeltungsteuer.
• Ausschöpfung der Schenkungsteuerfreibeträge alle zehn Jahre möglich: Möchten Sie Ihre Steuerlast weiter verringern, können Sie die Freibetragsgrenzen schon zu Lebzeiten durch Schenkungen im Zehn-Jahres- Rhythmus ausnutzen.

Anlage-Varianten der Allianz VermögensPolice

Die VermögensPolice der Allianz gibt es in den Varianten Klassik und Invest.

VermögensPolice Klassik	Sie haben die Sicherheit durch eine Garantieverzinsung von 1,75% und profitieren von der überdurchschnittlichen Überschuss-beteiligung der Allianz Lebensversicherungs- AG. Die Gesamtverzinsung beträgt in 2012 mind. 4,2% inkl. Sockelbeitrag der Beteiligung an den Bewertungsreserven und Schlussgewinn. In den ersten Jahren gilt eine etwas niedrigere Überschussbeteiligung.
VermögensPolice Invest	Sie können aus einer großen Palette namenhafter Fondsgesellschaften Ihre Favoriten wählen und bestimmen selbst, wie Sie investieren. Sie können jederzeit das Fondsguthaben umschichten und somit von unterschiedlichen Chancen profitieren.

(SM)