" Ich hatte nicht nur das Gefühl, dass sich enorm um mein Anliegen gekümmert wurde - sondern das Ergebnis ist auch enorm gelungen."

Altersvorsorge / Schatzbrief

Schatzbrief

Der Schatzbrief ist eine besondere Form der PrivatRente bzw. Rentenversicherung. Der Unterschied ist, dass man eine Einmalzahlung tätigt, anstatt immer wiederkehrende Beiträge zu bezahlen.

Wie funktioniert der Allianz Schatzbrief?

Allianz Schatzbrief Klassik

Verlauf Schatzbrief

Einmalbeitrag: Sie investieren einen Einmalbeitrag in eine klassische, indexgebundene oder fondsgebundene Rentenversicherung – mit oder ohne Garantie.
Laufzeit: Die Laufzeit beträgt idealerweise mindestens 12 Jahre – wobei auch kürzere oder längere Vereinbarungen möglich sind.
Ablauf: Am Ende der Laufzeit entscheiden Sie sich dann entweder für eine lebenslange Rente, eine Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem.
Steuervorteile: Bei Auszahlung in Form einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil besteuert. Dieserbeträgt z.B. bei einem 65-Jährigen 18%. Der überwiegende Anteil von 82% der Rente ist steuerfrei. Vor Rentenbeginn erzielte Zinsen und Überschussanteile, die als Teil der Rente ausgezahlt werden, sind einkommensteuerfrei. Sie profitieren uneingeschränkt vom Wertzuwachs durch den Zinseszinseffekt. Bei einer einmaligen Kapitalzahlung sind 50% des Wertzuwachses steuerfrei (Bedingung: 12 Jahre Laufzeit und Ablaufalter mind. 62 Jahre).

Entnahmen und Zuzahlungen

Entnahmen und Zuzahlungen sind jederzeit möglich. Die Entnahmegebühr beträgt derzeit 15€. Es müssen mind. 1.000€ entnommen werden. Nach der Entnahme müssen noch mind. 1.000€ Rückkaufswert und/oder Policenwert vorhanden sein. Zuzahlung mind. 1.000€ pro Zuzahlung.

Anlage-Varianten des Allianz Schatzbriefs

Den Allianz Schatzbrief gibt es in den Varianten Klassik, Invest, Invest alpha-Balance und IndexSelect zur Verfügung.

Schatzbrief Klassik	Sie haben die Sicherheit durch eine Garantieverzinsung von 1,75% und profitieren von der überdurchschnittlichen Überschuss-beteiligung der Allianz Lebensversicherungs- AG. Die Gesamtverzinsung beträgt in 2012 mind. 4,5% inkl. Sockelbeitrag der Beteiligung an den Bewertungsreserven und Schlussgewinn. In den ersten Jahren gilt eine etwas niedrigere Überschussbeteiligung.
Schatzbrief Invest	Sie können aus einer großen Palette namenhafter Fondsgesellschaften Ihre Favoriten wählen und bestimmen selbst, wie Sie investieren. Sie können jederzeit das Fondsguthaben umschichten und somit von unterschiedlichen Chancen profitieren.
Schatzbrief Invest alpha-Balance	Sie profitieren wie bei der Allianz Rente Invest von den Chancen des Aktienmarktes. Zusätzlich haben Sie aber die Sicherheit einer garantierten Rente oder garantierten Einmalzahlung egal wie sich der Markt entwickelt.
Schatzbrief IndexSelect	Mit Partizipierung an den Kursgewinnen des Dow Jones EURO STOXX 50®. Die jährlichen Gewinne werden festgeschrieben. Sollte sich die Partizipierung in einem Jahr negativ entwickelt haben, haben Sie im schlechtesten Fall 0% Zinsen erwirtschaftet. Sie können jedes Jahr die Indexpartizipierung abwählen und sich für die lukrative Überschuss-beteiligung der Allianz Rente Klassik entscheiden.