Altersvorsorge mit Steuervorteil
Seit 2005 gilt ein neues Alterseinkünftegesetz. Je nach Durchführungsweg können 4.440€ oder bis zu 20.000€ für die Altersvorsorge steuerlich abgesetzt werden. Unter besonderen Bedingen können diese Grenzen auch deutlich überschritten werden. Hinzu kommt, dass ihr Guthaben innerhalb der Freigrenzen auch vor der eigenen Insolvenz geschützt ist.
Vorsorgebeitrag |
Steuerersparnis* 300 - 400 € |
tatsächlicher Aufwand 600 - 700 € |
*Die Höhe der Steuerersparnis ist abhängig vom Durchführungsweg und der eigenen Steuersituation.
Mögliche Durchführungswege
Rürup-Rente, Riester-Rente, Direktversicherung, Unterstützungskasse, Zeitwertkonto
Die BasisRente (Rürup)
Die Allianz BasisRente wird regelmäßig mit Bestnoten ausgezeichnet. In 2011 gab Franke & Bornberg nur der Allianz BasisRente die Höchstbewertung für die Produktqualität in allen Bewertungsbereichen (Klassische, Fondsgebundene, Hybride Rentenversicherung, Hybride mit Sicherungsfonds). |
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Durch die schrittweise Einführung der nachgelagerten Besteuerung profitieren auch ältere Jahrgänge im besonderem Maße von der Absetzbarkeit der Beiträge. So können Sie beispielsweise im Jahr 2011 bis zu 20.000 € / 40.000 € (ledig / verheiratet) zu einem Anteil von 72% steuerlich ansetzen und müssen bei sofort beginnendem Rentenbezug lediglich 62% der Rente als Einkommen versteuern.
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Die RiesterRente
| Die Allianz Riester-Rente wird regelmäßig mit Bestnoten ausgezeichnet. In 2011 gab Franke & Bornberg die Höchstbewertung für die Produktqualität in allen Bewertungsbereichen.
Stand: Februar 2011 |
 
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Die RiesterRente bietet, ähnlich wie die BasisRente, Steuervorteile d.h. Sie können bis zu 2.100€ pro Person und Jahr zu 100% steuerlich absetzen. Außerdem fördert der Staat die RiesterRente durch Zulagen in Form von jährlichen Zuschüssen pro Erwachsenen (154 €) und pro Kind (185 € / 300 €). So können auch Menschen ohne hohes Steueraufkommen von der Riester-Rente profitieren.
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Direktversicherung, Unterstützungskasse und Zeitwertkonto (bAV)
| Die bAV der Allianz wird regelmäßig mit Bestnoten ausgezeichnet. In 2010 gewann sie abermlas den unter Maklern sehr beliebten AssCompact Award. | 
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Der Arbeitnehmer kann aber auch eigene Teile seines Gehaltes umwandeln (Entgeltumwandlung) und in eine Betriebsrente z.B. Direktversicherung einzahlen und somit von den Ersparnissen an Steuern und Sozialabgaben profitieren. → mehr Infos zu bAV
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Allianz hat als einziges deutscher Versicherer von allen großen internationalen Ratingagenturen eine hervorragende Bewertung erhalten. Auch nationale Ratingunternehmen wie Morgen&Morgen bewertet die Allianz als überdurchschnittlich finanzstark. |
 
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Mögliche Anlagevarianten
Es stehen die Anlagevarianten Klassik, Invest (außer RiesterRente), Invest alpha-Balance und IndexSelect zur Verfügung.|
Klassik |
Sie haben die Sicherheit durch eine Garantieverzinsung von 2,25% und profitieren von der überdurchschnittlichen Überschuss-beteiligung der Allianz Lebensversicherungs- AG. Die Gesamtverzinsung beträgt derzeit 4,7% inkl. Sockelbeitrag. |
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Invest |
Sie können aus einer großen Palette namenhafter Fondsgesellschaften Ihre Favoriten wählen und bestimmen selbst, wie Sie investieren. Sie können jederzeit das Fondsguthaben umschichten und somit von unterschiedlichen Chancen profitieren. (nicht für RiesterRente) |
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Invest alpha-Balance |
Sie profitieren wie bei der Allianz Rente Invest von den Chancen des Aktienmarktes. Zusätzlich haben Sie aber die Sicherheit einer garantierten Rente oder garantierten Einmalzahlung egal wie sich der Markt entwickelt. |
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IndexSelect |
Mit Partizipierung an den Kursgewinnen des Dow Jones EURO STOXX 50®. Die jährlichen Gewinne werden festgeschrieben. Sollte sich die Partizipierung in einem Jahr negativ entwickelt haben, haben Sie im schlechtesten Fall 0% Zinsen erwirtschaftet. Sie können jedes Jahr die Indexpartizipierung abwählen und sich für die lukrative Überschussbeteiligung der Allianz entscheiden. |
